بیمه عمر چیست؟

هدف اساسی بیمه های عمر ایجاد و جمع آوری ذخایر مالی و سرمایه گذاری و کسب سود حاصله از سرمایه گذاری و نهایتاً ایفای تعهدات شرکت بیمه گر در قبال استفاده کنندگان می باشد . بیمه های عمر و ذخایر انباشته آن به عنوان یک عامل می تواند در ارتقای سطح تولید ملی نقشی سازنده ایفا نماید و این افزایش سطح تولید پرداخت سرمایه ها و غرامت های کلیه رشته های اشخاص در تسریع گردش چرخ های اقتصادی کشور موثر خواهد بود.

در بیمه های عمر، بیمه گذار با پرداخت حق بیمه معینی به صورت ماهانه ، سالانه یا یکجا مبلغ معینی ( سرمایه یا مستمری ) را پس از پایان مدت بیمه نامه به طور یکجا یا مستمری دریافت خواهد کرد و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد مبلغ مقرر به استفاده کنندگان تعلق می گیرد.

چرا به بیمه عمر نیاز داریم؟

همچنان که خطرات و پیشامد های گوناگونی اموال و دارایی های افراد را تهدید می کنند، مخاطرات بی شماری نیز متوجه سلامتی و حیات انسان هاست که بمنظور  حمایت اقتصادی خانواده ها در مقابل خسارات ناشی ازفوت، بیماری های صعب العلاج و یا حوادث گوناگون، بیمه نامه ای تحت عنوان بیمه نامه عمر تنظیم و عرضه شده که حق بیمه آن در مقابل جبران خسارات مالی که از بیمه شدگان می نماید منطقی  و معقول می باشد.

چه افراد و  مشاغلی  به بیمه  عمر نیاز دارند ؟

بیمه های عمر با توجه به ماهیت حمایتی و فرد محور برای تمامی افراد امری مهم می باشد ، از این رو می توان گفت کلیه افراد جامعه صرف نظر از سن ( تا 70 سال)، شغل و میزان سلامتی و ... نیازمند این بیمه می باشند، اما آنچه که چگونگی بهرمندی از انواع این بیمه نامه ها را مشخص می نماید، متناسب سازی شرایط افراد با بیمه نامه های موجود و پوشش های قابل ارائه می باشد.

انواع بیمه نامه های عمر

•بیمه عمر زمانی 
• بیمه تمام عمر
• بیمه عمر تأمین آینده فرزندان 
• بیمه عمر مانده بدهكار
• بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه‌ عمر زمانی

بیمه‌ عمر در صورت‌ فوت‌ و یا به‌ اصطلاح‌ دیگر بیمه‌ عمر زمانی‌، نوعی‌ از بیمه‌ اشخاص‌ است‌كه‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌ برای‌ مدت‌ معینی‌ ارائه‌ می‌شود. سرمایه‌ بیمه‌ در صورت‌ فوت‌ بیمه‌ شده‌ در اثناء مدت ‌اعتبار قرارداد قابل‌ پرداخت‌ است‌ و در صورتی‌كه‌ بیمه‌ شده‌ تا پایان‌ قرارداد در قید حیات ‌باشد، وجهی ‌بابت‌ تعهدات‌ بیمه‌گر به‌ بیمه‌گذار پرداخت‌ نخواهد شد. این‌ گونه‌ بیمه‌نامه‌ها برای‌ مدت های‌ كمتر از یك‌سال‌ و تا چندین‌ سال‌ صادر می‌شود.

بیمه تمام عمر

در این نوع بیمه،‌ شركت بیمه متعهد می شود در صورت فوت بیمه شده در هر زمان، سرمایه مندرج در بیمه نامه را به استفاده كنندگان یا وراث قانونی بپردازد. مدت این بیمه نامه نامحدود بوده و بیمه گر در ازاء دریافت حق بیمه، بطور مادام العمر متعهد می شود كه هر زمان و به هر علت بیمه شده فوت نماید به تعهدات خود عمل نماید.

بیمه تأمین آتیه فرزندان

این بیمه مخصوص افرادی است كه دارای فرزندان صغیر می‌باشند و نگران وضعیت معیشتی آنان پس از فوت خود هستند. به موجب این بیمه‌نامه، بیمه گر متعهد می‌شود پس از فوت شخص بیمه‌شده، مبلغ معینی مستمری ماهانه به فرزندان وی پرداخت كند. این مستمری تا زمانی كه كوچكترین فرزند او به سن 18 سالگی برسد و یا طبق مفاد قرارداد بیمه، پرداخت می‌شود.

بیمه عمر مانده بدهكار

در این نوع از بیمه عمر ، سرمایه بیمه نامه با گذشت زمان كاهش می یابد. این بیمه امروزه كاربرد زیادی دارد زیرا بسیاری از بانكها و موسسات اعتباری به افراد متقاضی وام و تسهیلات مالی پرداخت می كنند و وام گیرندگان چنانچه فوت نمایند، خانواده آنها در بسیاری از موارد قادر به پرداخت اقساط وام نخواهند بود و ممكن است بانك یا موسسه وام دهنده از وثیقه ارائه شده نسبت به طلب خود استفاده نماید و خانواده وام گیرنده تحت فشار قرار خواهد گرفت. برای حل این مشكل فرد وام گیرنده میتواند با پرداخت حق بیمه ای ناچیز این بیمه را تهیه و چنانچه در طول مدت بازپرداخت اقساط وام فوت نماید، مانده اقساط وام توسط شركت بیمه به بانك پرداخت خواهد شد و خانواده این افراد با مشكل بازپرداخت اقساط باقیمانده روبرو نخواهند بود. این نوع بیمه بصورت گروهی نیز قابل ارائه بوده و موسسات مالی می توانند كلیه وام گیرندگان خود را تحت پوشش قرار داده تا از مزایای این بیمه نامه استفاده كنند.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

این نوع بیمه در واقع كامل ترین نوع بیمه های عمر می باشد چرا كه در این بیمه نامه چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت نماید در صورتی كه حق بیمه ها كامل پرداخت شده باشد، سرمایه مندرج در بیمه نامه به اضافه سرمایه ای كه از محل مشاركت در منافع ایجاد شده به استفاده كنندگان یا وراث قانونی پرداخت می گردد و چنانچه بیمه شده تا پایان مدت بیمه نامه در قید حیات باشد، سرمایه بیمه نامه بعلاوه سرمایه ایجاد شده از محل مشاركت در منافع به بیمه شده پرداخت خواهد شد. در واقع در این نوع از بیمه چه بیمه شده در طول مدت بیمه فوت نماید و یا تا پایان مدت بیمه در قید حیات باشد، شركت بیمه سرمایه بیمه نامه را به استفاده كنندگان بیمه نامه پرداخت خواهد كرد.

بیمه  عمر چه مواردی را پوشش می دهد؟

بیمه عمر موارد متعددی را تحت پوشش قرار می‌دهد. البته همان‌طور که از عنوان "بیمه عمر" برمی‌آید اولین مسئله تحت پوشش بیمه عمر، فوت فرد است. اما فوت تنها پوشش بیمه عمر نیست. بیمه عمر خدمات متعددی ارائه می‌دهد که قابلیت سازگار شدن با شرایط افراد مختلف را دارد. چه آن‌هایی که از لحاظ مالی تمکن دارند، چه آن‌هایی که در مضیقه هستند، چه افراد مسن و چه کودکان، چه آن‌هایی که بیمار هستند و چه کسانی که سلامت‌اند.

خطر فوت به هر علت (سرمایه عمر)

اولین خطری که در بیمه عمر تحت پوشش قرار می‌گیرد، فوت است. بدین معنا که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه‌ای به ذینفعان او می‌رسد. درست از لحظه صدور بیمه‌نامه فرد بیمه‌شده تحت این پوشش قرار خواهد گرفت.

سرمایه عمر بسته به شرکت بیمه، بر اساس حق بیمه ماهانه یا سالانه محاسبه می‌شود. شما می‌توانید با انتخاب ضریب تشکیل سرمایه بیشتر سرمایه عمر خود را افزایش دهید. طبعاً با بالا بردن این ضریب، باید حق بیمه بیشتری نیز بپردازید. البته در بعضی از مواقع شرکت بیمه ممکن است با توجه به بالا بودن ریسک فوت فرد با حداکثر درصد افزایش سالانه سرمایه عمر موافقت نکند. مثلاً اگر فرد بیماری خاص یا شرایط زندگی پرخطری داشته باشد.

سرمایه عمر سالانه افزایش می‌یابد تا به سقف مشخصی برسد و بعد از آن ثابت می‌ماند. سقف سرمایه عمر در شرکت‌های مختلف متفاوت است. ممکن است طی سالیان با بالا رفتن تورم سقف بیمه فوت نیز افزایش یابد.

خطر فوت بر اثر حادثه

تعریف حادثه چیست؟ حادثه یعنی واقعه ناگهانی شدید که مستقیماً بر اثر یک نیروی خارجی و بدون اراده بیمه شده سبب جراحت یا آسیب بدنی شود. شروط ضروری عبارتند از باعث صدمه بدنی شود، ناگهانی باشد، ناشی از بیماری نباشد. وقوع حادثه نباید از عمل عمدی و ارادی بیمه شده ناشی شود. باید بین حادثه ناگهانی و ضایعه جسمی که برای بیمه شده روی داده است، رابطه علت و معلولی وجود داشته باشد. ترس و وحشت، صدمه محسوب نمی‌شود و صدمات عصبی تنها اگر بر اثر آسیب های عضوی به وجود آیند، مشمول بیمه می‌شوند. یکی دیگر از پوشش‌های بیمه عمر، سرمایه فوت بر اثر حادثه است. با دریافت این پوشش اگر علت فوت بیمه‌شده، حادثه‌ای باشد که عمدی در آن نبوده ، شرکت بیمه هزینه‌ای مضاف بر سرمایه عمر بیمه‌شده را به ذینفعان او پرداخت خواهد کرد. در این حالت نیز ضریبی وجود دارد و با انتخاب عدد بزرگ‌تر، شما باید هزینه بیشتری بپردازید اما سرمایه فوت بر اثر حادثه به‌تناسب آن ضریب افزایش می‌یابد.

توجه نمایید! خودکشی در دسته‌ فوت بر اثر حادثه قرار نمی‌گیرد. برای خودکشی سرمایه عمر (فوت به هر علت) پرداخته می‌شود. البته آن هم دوره انتظار دارد. برای مثال ممکن است شرکتی تعیین کند که اگر خودکشی دو سال بعد از شروع قرارداد اتفاق افتاد، سرمایه عمر به آن تعلق می‌گیرد و قبل از دو سال هیچ هزینه‌ای پرداخته نمی‌شود.

نقص عضو و ازکارافتادگی به هر علت

یکی دیگر از خطراتی که زندگی انسان را تحت تاثیر جدی قرار می دهد، نقص عضو و هر اتفاقی است که امکان ادامه شغل و درآمدزایی را از بیمه‌شده بگیرد. بیمه عمر برای ازکارافتادگی نیز چاره‌ای اندیشیده است. در میان پوشش‌های بیمه عمر این پوشش نسبتاً گران‌تر است اما شرایط و مزایای فوق‌العاده‌ای نیز دارد.

نقص عضو به معنای ازکارافتادگی دائمی یکی از اعضای بدن است. برای سرمایه این مورد نیز شما می‌توانید در ابتدای کار ضریب نقض عضو مدنظرتان را انتخاب کنید. هر شرکت ضرایب مشخصی را ارائه می‌دهد. برای مثال اگر ضریب 3 را انتخاب کنید، بدین معناست که در صورت بروز چنین خسارتی 3 برابر سرمایه عمر به شما پرداخته خواهد شد.

ازکارافتادگی به معنای اتفاقی است که فرد دیگر قادر به ادامه شغل خود نباشد. برای مثال کسی که گوینده است اگر مشکل اساسی حنجره پیدا کند، ازکارافتاده محسوب می‌شود. البته ازکارافتادگی دوره انتظار دارد. یعنی اگر اتفاقی برای بیمه‌گذار بیافتد که قادر به ادامه شغلش نباشد شرکت بیمه برای تائید ازکارافتادگی‌اش برای مثال 5 ماه صبر می‌کند تا نسبت به دائمی بودن آن مطمئن شود.

در مورد ازکارافتادگی نیز به این صورت است که شرکت بیمه درصد مشخصی از سرمایه عمر را به‌عنوان غرامت می‌پردازد. این غرامت، سقف معینی دارد که آن نیز در شرایط اعلامی شرکت بیمه ذکر شده است.

در شرایطی ممکن است شرکت‌های خاص امکانات دیگری نیز برای بیمه گذار ایجاد کنند. برای مثال ممکن است پوششی در نظر بگیرند که حق بیمه فرد را بعد ازکارافتادگی تا پایان زمان قرارداد از او نگیرند ولی همچنان فرد را تحت پوشش‌های بیمه عمر (سرمایه عمر، فوت ناشی از حادثه، امراض خاص،...) نگه دارند و در انتهای قرارداد سرمایه اندوخته شده را به‌صورت کامل به او بپردازند.

همان‌طور که می‌بینید این پوشش در شرایط سخت و طاقت‌فرسای ازکارافتادگی، شرایط نسبتاً مناسبی برای بیمه گذار ایجاد می‌کند. لذا خرید این پوشش حتی اگر لازم باشد هزینه بیشتری پرداخته شود پیشنهاد می‌شود.

امراض خاص

5 نوع بیماری تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند. این بیماری‌ها شامل سکته مغزی، سکته قلبی، سرطان، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی (ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان، قلب) هستند. پوشش این بیماری‌ها بدین معناست که در صورت ابتلای بیمه‌شده به هر یک از این بیماری‌ها بعد از شروع قرارداد بیمه عمر، شرکت بیمه درصدی از سرمایه عمر را به‌صورت کمک ‌هزینه درمان به بیمه‌شده می‌پردازد.

دقت داشته باشید که شرکت بیمه درصورتی‌که متوجه شود بیمه‌شده قبل از شروع قرارداد بیمه مبتلا به بیماری بوده است و این موضوع را اعلام نکرده است می‌تواند هیچ هزینه‌ای بابت این پوشش نپردازد و بیمه‌نامه را فسخ کند.

قبل از خرید بیمه‌نامه حتماً شرایط اعلامی شرکت بیمه مربوطه را به‌دقت مطالعه کنید. برای مثال در بسیاری از مواقع فرد با دیدن پوشش عمل قلب بیمه‌نامه را خریداری کرده است و در حین بروز بیماری روی سرمایه امراض خاص بیمه عمرش حساب کرده است. اما در واقع درشرایط  بیمه عمر نوشته شده است  که عمل قلب بیشتر از دو رگ را پوشش می‌دهد و شرکت بیمه هیچ هزینه‌ای را تقبل نکرده است.

اکثر شرکت‌ها برای پوشش امراض خاص دوره انتظار دارند. به این معنا که برای مثال اگر طی سه ماه ابتدای اعتبار بیمه‌نامه، بیمه‌شده متوجه این موضوع شود که سرطان دارد شرکت بیمه هیچ هزینه‌ای را تقبل نمی‌کند.

مورد دیگری که باید به آن توجه داشت این است که اغلب شرکت‌های بیمه تنها یک‌بار هزینه درمان بیماری‌های مذکور را متقبل می‌شوند. بعضی از شرکت‌ها نیز خسارت ناشی از تمامی بیماری‌ها را به‌صورت جداگانه می‌پردازند.

سرمایه درمان امراض خاص

زمانی که یکی از اعضای خانواده دچار یکی از امراض خاص می‌شود جدا از صرف انرژی برای مبارزه با بیماری باید دغدغه مشکلات مالی را نیز داشته باشد. امراض خاص در دسته‌بندی بیمه عمر شامل پنج بیماری سکته مغزی، سکته قلبی، عمل قلب باز، پیوند اعضا و انواع سرطان می‌باشند. در این صورت بسته به میزان حق بیمه پرداختی و تعداد سال‌های سابقه بیمه، شرکت بیمه هزینه‌ای را بابت درمان این بیماری‌ها به بیمه‌شده می‌پردازد. این هزینه از سال اول به‌اندازه درصدی از بیمه عمر و تا سقف مشخصی است که در شرکت‌های مختلف این درصد و سقف می‌توانند متفاوت باشند.

در مورد این پوشش باید به مسائلی کوچک اما بسیار مهم توجه داشت که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم:

تمامی شرکت‌های بیمه در قرارداد خود تمامی موارد فوق‌الذکر را به‌عنوان پوشش امراض خاص آورده‌اند، اما برخی از آن‌ها در مدت اعتبار قرارداد بیمه تنها یک‌بار پرداخت سرمایه این بیماری‌ها را عهده‌دار می‌شوند. به این صورت که اگر فرد بیمه‌شده در مدت اعتبار بیمه‌نامه یک‌بار دچار سکته مغزی و یک‌بار دچار سکته قلبی شود شرکت بیمه تنها یکی از خسارات را پوشش می‌دهد. درصورتی‌که در برخی دیگر از شرکت‌های بیمه هر یک از امراض خاص یک‌بار به‌صورت جداگانه تحت پوشش قرار می‌گیرند و محدودیتی وجود ندارد.

در مورد بیماری سرطان نیز شروطی وجود دارد. اول آنکه توجه داشته باشید بیماری سرطان در بیمه عمر مدت انتظار دارد. بدین معنا که اگر فرد در دوره مشخصی بعد از شروع اعتبار بیمه‌نامه متوجه شود به این بیماری مبتلا شده است نه تنها سرمایه امراض خاص به او تعلق نمی‌گیرد که حتی ممکن است قرارداد بیمه عمرش فسخ شود. این مدت انتظار در شرکت‌های مختلف متفاوت است و ممکن است سه ماه، شش ماه و حتی بیشتر باشد. درصورتی‌که فرد از بیماری سرطان خود مطلع باشد و این مسئله را عمداً در فرم پیشنهاد اولیه بیمه عمر مطرح نکند، شرکت بیمه می‌تواند قرارداد بیمه را فسخ کند و هیچ هزینه‌ای به او نپردازد.

شرکت‌های بیمه افرادی را که دچار یکی از امراض خاص شده باشند ممکن است تحت شرایط خاصی بیمه کنند. برای مثال شرکت‌های بیمه افراد مبتلا به سرطان را بیمه نمی‌کنند و یا بیمه می‌کنند اما تنها پوشش سرمایه فوت بر اثر حادثه را ارائه می‌دهند. بدین معنا که فقط درصورتی‌که بیمه‌شده در اثر حادثه فوت کند، هزینه مربوط را به ذینفعان او می‌پردازند و در قبال پوشش‌های دیگر هیچ تعهدی ندارند.

  هزینه پزشکی حادثه

قابل توجه اینکه  بیمه عمر هزینه پزشکی جراحات ناشی از حادثه را نیز به شما می‌پردازد. در این گونه موارد شما برای دریافت غرامت باید فاکتورهای رسمی از مراکز درمانی معتبر به شرکت بیمه ارائه دهید. هزینه پرداخته شده نیز مانند موارد دیگر پوشش به‌صورت درصدی از سرمایه عمر و تا سقفی معین محاسبه می‌شود. بطور مثال شرکت بیمه‌ای 5/2 درصد سرمایه عمر بیمه‌شده و تا سقف 5 میلیون را در ازای هزینه پزشکی حادثه به بیمه‌شده می‌پردازد.

تفاوت این پوشش با پوشش امراض خاص این است که امراض خاص تنها یک‌بار در طول مدت بیمه پوشش داده می‌شوند درصورتی‌که پوشش هزینه پزشکی حادثه هرسال یک‌بار قابل استفاده است و هرسال به همان اندازه شارژ می‌شود.

لازم بذکر است که سرمایه فوت بر اثر حادثه و هزینه درمان خسارات ناشی از ورزش‌ها و رفتارهای پرخطر مانند غواصی، بانجی جامپینگ، پاراشوت و غیره به بیمه‌شده پرداخته نمی‌شود. مواردی که تحت پوشش بیمه عمر قرار نمی‌گیرند در شرکت‌های مختلف، متفاوت هستند.

طرح‌های ویژه شرکت‌های بیمه

مواردی که ذکر شد پوشش‌های اصلی شرکت‌های بیمه برای بیمه عمر هستند. اما باید به این نکته توجه کنید که شرکت‌های بیمه طرح‌های متنوعی ارائه می‌دهند. بطور مثال بعضی از شرکت‌های بیمه در بیمه عمر پوشش آتش‌سوزی منزل، هزینه عمل جراحی، بیمه آخرین سال حیات و موارد دیگری را هم ارائه میدهند.

در مورد مدت قرارداد و حداکثر سن بیمه گذار نیز در شرکت‎های مختلف شرایط متفاوتی وجود دارد. در برخی از شرکت‌ها حداکثر مدت قرارداد 30 سال است و در برخی بیشتر. بعضی از شرکت‌ها افراد زیر 70 سال را بیمه عمر می‌کنند و بعضی سنین کمتر را تحت پوشش قرار می‌دهند. از طرفی نام بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بر اساس نوع و شرایط طرحی که ارائه می‌دهند ممکن است متفاوت باشد، بطورمثال بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر و تأمین آتیه، بیمه عمر و پس‌انداز و غیره. اما چهارچوب کلی تمامی این طرح‌ها 5 موردی است که به آن‌ها پرداختیم. گرچه شرایط آن‌ها در جزئیات می‌تواند بسیار متفاوت باشد. توصیه ما این است که حتماً قبل از خرید بیمه عمر تمام جزئیات را مطالعه و بررسی کنید.

بیمه  عمر چه مواردی را پوشش نمی دهد ؟

در شرایط خاصی ممکن است پرداخت اندوخته و سرمایه عمر استثنا شود. موارد زیر، جزء استثنائات خسارت در بیمه عمر هستند:

• خودکشی : در صورتی که بیمه شده در طول دو سال اول از شروع قرارداد به خودکشی اقدام کند، صرفاً اندوخته بيمه عمر به استفاده کننده تعلق می‌گیرد.
• اعمال مجرمانه : اگر بیمه‌شده بر اثر شرکت در فعالیت‌های خلاف قانون فوت کند، بیمه‌گر تعهدی در پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
• فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه عمدی : در صورتی که ذینفع بیمه‌نامه، موجبات مرگ بیمه‌شده را فراهم کند، وی از کلیه مزایای بیمه‌نامه محروم خواهد شد.
• مشاغل خطرناک : در صورتی که شغل بیمه‌گذار توسط بیمه‌گر خطرناک تشخیص داده شود، بیمه‌نامه همراه با الحاقیه استثنائات، یا پرداخت حق بیمه اضافی قابل صدور است.
• خسارات ناشی از جنگ، اعزام به مناطق جنگی و تشعشعات هسته‌ای :  در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر این حوادث، تنها اندوخته‌ی صندوق به ذینفعان تعلق خواهد گرفت.

هزینه بیمه عمر چقدر است؟

حق بیمه عمر تا حد زیادی متناسب با شرایط مورد نظر بیمه گذار تعیین می‌شود. شرکت‌های مختلف بیمه حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه ماهیانه را تعیین می‌کنند و شخص می‌تواند به دلخواه خود مبلغ مورد نظر را انتخاب کند. معمولا حداقل این مبلغ حدود ماهیانه ۵۰ هزار تومان می باشد. اما توجه داشته باشید این مبلغ ارتباط مستقیم با مبلغ سرمایه فوت خواهد داشت.

موضوع دیگری که در مورد حق بیمه عمر باید به آن توجه داشت، ‌این است که می‌توان سالیانه درصدی افزایش بر آن اعمال ‌نمود. این درصد نیز حدودا در بازه ۵ تا ۲۵ درصد،‌ به انتخاب بیمه‌گذار قابل تعیین است.

البته به سرمایه فوت نیز می‌توان سالیانه درصدی افزوده نمود. اما بهتر است میزان افزایش آن نصف افزایش سالیانه حق بیمه باشد.

چرا همپاد را انتخاب کنیم؟

در طول سالها فعالیت در صنعت بیمه و همکاری با  افراد و مدیران سازمانها و مشاغل مختلف بزرگترین سرمایه ما اعتماد ایشان به ما برای انجام نیازهای بیمه ای شان می باشد. ما در همپاد با تحلیل دقیق حوزه فعالیت سازمانها و مشاغل گوناگون در هر بخش و شناسایی ریسکهای پیرامونی آنها سعی در تهیه بهترین و مناسبترین بیمه نامه مورد نیازشان را با اختصاصی نمودن بیمه نامه همراه با خدمات و پشتیبانی حرفه ای از لحظه شروع همکاری تا هر زمان که نیاز باشد جهت کسب رضایت ایشان انجام می دهیم.

همچنین با توجه به گستردگی فعالیت همپاد ، با خطرات و ریسکهای موجود در حوزه های مختلف آشنا و در تهیه و تدوین شرایط بیمه نامه  اختصاصی تخصص داریم. ما برای شما گزینه های پرداخت حق بیمه به روشی که برایتان امکان پذیر است را فراهم می نماییم. هنگامی که ادعای خسارتی از جانب شما مطرح می شود، ما بلا فاصله نسبت به آن فعال شده و اقدامات لازم را تا حصول نتیجه انجام خواهیم داد.