بیمه هواپیما چیست؟
بیمه هواپیما زیر مجموعه بیمه های خاص و از بیمه‌های مهندسی است که پوششهای مورد نیاز ایرلاین‌ها را در قبال خطرات مربوط به هواپیما مانند مالکیت، اداره، تعمیرات و نگهداری یا فروش ارائه می‌دهد. به عبارت دیگر در این نوع بیمه‌ها، بدنه هواپیما و مسئولیت‌های عمومی مالکان هواپیما نسبت به اشخاص ثالث، مسافران، بار و محموله‌ها و همچنین مجوز پرواز خلبان و مسئولیت خدمات فرودگاهی تحت پوشش قرار می‌گیرد. این بیمه نامه معمولاً به صورت تمام خطر به همراه سایر پوششهای هوایی برای مالکان شرکتهای هواپیمایی و بهره برداران آنها صادر می‌شود. برخی از مهم‌ترین پوشش‌هایی که تقریباً در اکثر کشورها در گروه بیمه هواپیما قرار می‌گیرند عبارتست از: پوشش تمام خطر بدنه هواپیما، بیمه شکست ماشین‌آلات موتور هواپیما و ورود جسم خارجی به آن، مسئولیت قانونی نسبت به مسافران و اشخاص ثالث غیر از مسافران، بیمه بار مسافران، بیمه از دست دادن گواهینامه پرواز خلبان، بیمه فرانشیز بدنه، بیمه جنگ بدنه، انفجار هواپیما هنگام سوخت‌گیری و.... در صورت بروز حادثه همانند بیمه اتومبیل، هم خسارات مالی وارد به وسیله نقلیه و هم خسارات مالی و جانی وارد به افراد ثالث و مسافران تحت پوشش قرار می‌گیرد.
چرا به بیمه هواپیما نیاز داریم؟
هواپيما و خطرات پرواز دارای مسائل و مشكلات خاص خويش است. حوادث فاجعه‌آميز هواپيما معمولاً با خسارتهای هنگفت مالی و جرح و فوت انسان‌ها و خسارات جانی و مالي وارد به اشخاص ثالث همراه است، از این رو تهیه بعضی از بیمه نامه ها از سوی سازمان هواپیمایی کشوری الزامی بوده و برخی دیگر بنا به تشخیص صاحبان و مدیران شرکتهای هواپیمایی و یا مالکان انواع هواپیماها و یا هلیکوپتر ها می باشد. مع الوصف توجه به اهمیت حفظ سرمایه و جلوگیری از پرداخت خسارت به دیگران در صورت وجود مسئولیت قانونی از سرمایه شرکت ایجاب می کند نسبت یه تهیه بسته کاملی از پوشش های بیمه های هوایی اقدام نمود.
چه مشاغل و حرفه هایی به بیمه هواپیما نیاز دارند؟
هواپيماها معمولا براي اهداف معینی به كار مي‌روند:
- پرواز در خطوط هواپيمايي مجاز و به منظور فعاليت تجاري ( مسافری – باری)
- به عنوان هواپيماهاي شخصي و براي مصارف كاري و تفريحي
- كاربرد در مصارف علمي و تحقيقاتي و عكسبرداري
- كاربرد براي مصارف كشاورزي
- كاربرد براي مصارف صنعتي
از این رو شرکتها و سازمانهایی که در هریک از این شاخه ها فعالیت می نمایند بسته به نیازشان و البته در بخشهایی بر اساس الزامات قانونی به پوشش های متفاوت مربوط به هواپیما و هلی کوپتر نیاز دارند.
انواع بیمه نامه های هواپیما و هلی کوپتر:
1-بیمه بدنه هواپیما و هلیکوپتر(HULL)
این بیمه پوشش های زیر را دربر می گیرد :
- آسیب‌دیدگی هواپیما بر اثر وقوع خطرات مشمول بیمه
- هزینه مربوط به فرود اضطراری هواپیما
- هزینه‌های امداد و نجات هواپیما
- هزینه‌های پاکسازی باند فرودگاه
- هزینه حمل و نقل و تعمیر و تعویض قطعات آسیب‌دیده
2-بیمه فرانشیز بدنه هواپیما و هلی کوپتر
بیمه فوق پوشش هزینه مربوط به فرانشیز بیمه بدنه را دربر می گیرد.
3-بیمه جنگ بدنه هواپیما و هلی کوپتر(Hull War)
این بیمه بخشی از خسارات ناشی از جنگ و اقدامات تروریستی را تحت پوشش قرار می دهد.
4-بیمه خسارات کلی هواپیما و هلی کوپترTotal Loss)
بیمه فوق پوشش تسویه حساب بدنه هواپیما در مواقعی که خسارت بصورت کلی حادث می‌گردد و کل هواپیما از بین رفته باشد را دربر می گیرد.
5-بیمه تجهیزات فرودگاهی (Ground Handling Equipment )
بیمه تجهیزات فرودگاهی پوشش بیمه بدنه کلیه تجهیزات فرودگاهی و ماشین آلات فرودگاهی در برابر حادثه را دربر می گیرد.
6-بیمه تجهیزات ولوازم یدکی شرکتهای هواپیمایی(Spare Parts )
این بیمه پوششهای زیر را دربر می گیرد :
- موتور هواپیما
- قطعات لوازم یدکی (شامل لوازم یدکی و موتورهای یدکی حمل شده)
- دستگاه‌های زمینی بکار رفته در رابطه با هواپیما
- تجهیزات موجود در کار کارگاهها
- دستگاه‌های لازم جهت جابجایی زمینی
- دستگاه‌های کامپیوتری
- سیستم‌های شبیه‌ساز
- دستگاه‌های الکتریکی، مکانیکی حفاظتی در برابر آتش
- اقلام تجاری و موادغذایی
7-بیمه مسئولیت قانونی شرکت هواپیمایی در قبال مسافر
این بیمه پوشش صدمات بدنی ناشی از حادثه وارد به مسافرین را دربر می گیرد. بر اساس دستورالعمل سازمان هواپیمایی کشوری کلیه وسایل پرنده می بایست مسافرین/ سرنشینان خود را تحت پوشش این بیمه نامه درآورند .
8-بیمه مسئولیت قانونی بار همراه مسافرین(Baggage )
بیمه فوق پوشش خسارت وارد به بار همراه مسافران را دربر می گیرد . بر اساس دستورالعمل سازمان هواپیمایی کشوری بار همراه مسافرین به عنوان بخشی از بیمه مسئولیت می بایست تحت پوشش بیمه قرار گیرد.
9-بیمه مسئولیت قانونی شخص ثالث (Third Party Legal Liability )
بیمه مذکور پوشش خسارت به اشخاص ثالث ناشی از برخورد هواپیما و یا سقوط اشخاص یا اشیاء را دربر می گیرد. چنانچه در نتیجه برخورد هواپیما و یا سقوط اشخاص و یا اشیاء از هواپیما خسارتی به اشخاص ثالث وارد شود، بیمه گذار قانوناً مسئول شناخته شده و وجوهی را بعنوان جبران خسارت (به انضمام هزینه هایی که علیه بیمه گذار توسط محاکم صالحه صادر شود) بابت جراحات بدنی ناشی از حادثه منجر به فوت یا غیر از آن و صدمات وارد به اموال بپردازد. بیمه گر مبالغ پرداختی را طبق شرایط بیمه نامه به وی بازپرداخت خواهد کرد. بر اساس دستورالعمل سازمان هواپیمایی کشوری پوشش مربوطه می بایست توسط شرکتهای هواپیمای یا مالکان هواپیما و هلی کوپتر تهیه گردد.
10-بیمه مسئولیت قانونی کالای حمل شده توسط هواپیما(Cargo )
در این پوشش، بیمه گر خسارات وارد به کالایی که با صدور بارنامه توسط هواپیما حمل می گردد را بر اساس کنوانسیونهای بین المللی تحت پوشش در می آورد. بر اساس دستورالعمل سازمان هواپیمایی کشوری این پوشش به عنوان بخشی از بیمه نامه مسئولیت می بایست تهیه گردد.
11-بیمه مسئولیت ناشی از جنگ(War Liability )
بیمه فوق پوشش خسارات مالی و جانی ناشی از جنگ و عملیات جنگی به اشخاص ثالث را دربر می گیرد. جبران خسارات ناشی از مسئولیت قانونی بیمه گذار در قبال خسارات مالی و جانی ناشی از جنگ و عملیات جنگی وارد به اشخاص ثالث را تحت پوشش در می آورد. در صورت وجود پرواز بین المللی، برخی کشورها الزام به داشتن این بیمه نامه می نمایند.
12-بیمه مسئولیت عمومی
بیمه مسئولیت عمومی پوشش غرامت ناشی از صدمات بدنی و یا فقدان و یا خسارت به اموال ایجاد شده از کار و فعالیت بیمه‌گذار به عنوان متصدی حمل و نقل را دربر می گیرد .
13-بیمه مسئولیت تولید(Product Liability )
این بیمه پوشش صدمات جانی یا آسیب‌های مالی وارد به تولیدات ساخته شده در هنگامی که از مالکیت یا تحت کنترل بیمه‌گذار خارج گردیده است را دربر می گیرد. جبران خسارات ناشی از صدمات بدنی و یا فقدان یا خسارت به اموال ایجاد شده از کار و فعالیت بیمه گذار به عنوان متصدی حمل و نقل در این بیمه نامه تأمین می شود.
14-بیمه مسئولیت خدمات زمینی
این بیمه پوشش های زیر را دربر می گیرد :
- کنترل ترافیک هوایی- آشیانه
- جابجایی مسافر و بار
- تأمین سوخت و غذا
- تجهیزات و نگهداری هواپیما
- یدک کشیدن هواپیما
- آتش‌نشانی و امداد فرودگاهی
15-بیمه حوادث سرنشین
بیمه حوادث سرنشین پوشش صدمات بدنی ناشی از حادثه وارد به مسافرین که منجر به فوت و یا نقص عضو دائم گردد را دربر می گیرد. بر اساس دستورالعمل سازمان هواپیمایی کشور این پوشش می بایست تهیه گردد.
16-بیمه از دست دادن گواهی پرواز خلبانان
این بیمه پوشش تأمین خسارات منافع مالی وارد به خلبانان، کمک خلبانان و مهندسین پرواز در صورت ازدست دادن گواهینامه پروازی بطور دائم یا موقت را دربر می گیرد .
17-بیمه تجهیزات ولوازم یدکی شرکتهای هواپیمایی
بیمه تجهیزات و لوازم یدکی شرکت های هواپیمایی، به منظور بیمه کردن انواع تجهیزات مربوط به بدنه هواپیما شامل موتور(در هنگامی که بر روی هواپیما نصب نباشد)، قطعات یدکی دستگاه های زمینی و تجهیزات در کارگاه ها در هنگامی که در انبار بوده و یا در حال حمل و نقل باشند، مورد استفاده قرار می گیرد.
در بیمه نامه های بدنه هواپیما چه مواردی پوشش داده نمی شود؟
- چنانچه هواپيما براي مصارف غيرقانوني و با رضايت بيمه‌گذار به‌كار گرفته شود.
- هنگامي كه هواپيما در خارج از محدوده جغرافيايي مندرج در بيمه‌نامه فعاليت كند.
- استفاده از هواپيما براي مصارفي به غير از آنچه در بيمه‌نامه قيد شده است.
- هدايت هواپيما توسط شخص ديگري به غير از خلبان آن، مگر در مواردي كه عمل جابجايي (Taxiing) انجام مي‌شود.
- زماني كه شرايط قابليت پرواز هواپيما و يا اعتبار گواهينامه خلباني خلبان نقض شده، ولي پرواز انجام شده است.
- در شرايطي كه با موافقت بيمه‌گذار، هواپيماي در حال پرواز بعضي از قوانين و مقررات هواپيمايي كشوري را نقض كرده باشد.
- هرگونه خسارات ناشي از كهنگي و فساد لاستيك‌های هواپيما، مگر اينكه شرط مغايري براي پوشش آنها وجود داشته باشد.
- خسارات ناشي از تغيير و تبديل هواپيما، جنگ، اعتصاب، شورش و بلوا
- خسارات ناشي از عدم استفاده
در بیمه نامه های مسئولیت هواپیما چه مواردی پوشش داده نمی شود؟
استثنائات کلی :
- خسارات بدني وارد به خود بيمه‌گذار
- خسارات بدني وارد به كاركنان بيمه‌گذار در طول مدت خدمت و اعتبار بيمه‌نامه ( به غیر از بیمه مسئولیت در قبال کارکنان یا بیمه خدمه پرواز)
- خسارات مالي وارده به اشياء و اموال بيمه‌گذار، زماني كه متعلق به وي يا در تصرف و كنترل او باشد.
- مسئوليت‌هاي بيمه‌گذار براي جرح بدني و يا خسارات مالي ناشي از توليد، ساخت و يا فروش‌هواپيما و قطعات و لوازم يدكي آن و يا ناشي از هرگونه عمليات خدماتي (سرويس)
- مسئوليت بيمه‌گذار در زماني كه هواپيما با اجازه وي، بدون توجه به گواهي قابليت پرواز و يا ناديده‌گرفتن بعضي از قوانين هواپيمايي كشوري، اقدام به پرواز نمايد.
هزینه بیمه هواپیما چقدر است؟
برآورد هزینه بیمه هواپیما و بطور کلی پرنده ها به متغیرهای مختلفی بستگی دارد. بنابراین پس از تحلیل صحیح از وضعیت مورد بیمه و ریسکهای پیرامونی و به تبع آن تهیه و تکمیل فرم پیشنهاد بر اساس نیازهای بیمه گذار می توان نسبت به محاسبه حق بیمه و یا اخذ استعلام از شرکتهای بیمه اقدام نمود. اما جهت آشنایی اولیه با عوامل تأثیرگذار بر میزان حق بیمه می توان به مواردی از جمله :
الف ) نوع هواپيمايي كه بيمه مي‌شود.
ب ) خصوصيات، دانش فني و ساعت پرواز خلبان
ج ) موقعيت جغرافيايي كه هواپيما در آن مناطق تردد مي‌كند.
د ) اهدافي كه هواپيما براي انجام آن به كار مي‌رود.
ه ) گستره پوششهای درخواستی ، ارزش مورد بیمه ، حداکثر سقف خسارت قابل پرداخت در بخشهای مختلف بیمه نامه اشاره نمود
چرا همپاد را انتخاب کنیم؟
در طول سالها فعالیت در صنعت بیمه و همکاری با مدیران سازمانها و مشاغل مختلف بزرگترین سرمایه ما اعتماد ایشان به ما برای انجام نیازهای بیمه ای شان می باشد. ما در همپاد با تحلیل دقیق حوزه فعالیت سازمانها و مشاغل گوناگون در هر بخش و شناسایی ریسکهای پیرامونی آنها سعی در تهیه بهترین و مناسبترین بیمه نامه مورد نیازشان را با اختصاصی نمودن بیمه نامه همراه با خدمات و پشتیبانی حرفه ای از لحظه شروع همکاری تا هر زمان که نیاز باشد جهت کسب رضایت ایشان انجام می دهیم. همچنین با توجه به گستردگی فعالیت همپاد، با خطرات و ریسکهای موجود در حوزه های مختلف آشنا و در تهیه و تدوین شرایط بیمه نامه اختصاصی تخصص داریم. ما برای شما گزینه های پرداخت حق بیمه به روشی که برایتان امکان پذیر است را فراهم می نماییم. هنگامی که ادعای خسارتی از جانب شما مطرح می شود ما بلا فاصله نسبت به آن فعال شده و اقدامات لازم را تا حصول نتیجه انجام خواهیم داد.